Сегодня образовательный кредит с государственной поддержкой стал реальным инструментом, который ломает барьеры между абитуриентами и качественным образованием. Всего 3% годовых, льготный период на время обучения и возможность получить деньги даже в 14 лет — вот лишь несколько преимуществ, которые делают этот продукт уникальным.
В этой статье мы разберем все детали: от выбора банка до тонкостей погашения. Вы узнаете, как получить кредит, как меняются условия при отчислении и как сэкономить с помощью налоговых вычетов.
Представьте: вы прошли на бюджет в университет мечты, но не хватило всего пары баллов. Или вы уже учитесь и понимаете, что текущей специальности недостаточно, а на второе высшее или магистратуру нет средств. Ситуация кажется тупиковой? Еще несколько лет назад так бы и было.
В 2025 году в нашей стране по-прежнему можно оформить образовательный кредит с государственной поддержкой, который предоставляется по льготной ставке. Не стоит переживать, если вы не уверены в своих финансовых возможностях. Такой кредит — это не просто заем, а продуманная система, где государство берет на себя большую часть процентов, а вы платите только посильные суммы в течение всего срока обучения.
Образовательный кредит выдается не только для обучения в вузах, но и в колледжах, а также для получения второго высшего образования. При этом не требуется залога — только паспорт и договор с учебным заведением. Разбираем подробности.
Основные условия образовательного кредита с господдержкой
• Процентная ставка: 3% годовых, которая фиксируется на весь период кредитования.
• Льготный период: на срок обучения и 9 месяцев после его окончания. В это время заемщик выплачивает только проценты (в первый год — 40% от суммы процентов, во второй — 60%, с третьего года — 100%). Основной долг начинает погашаться после окончания льготного периода.
• Период кредитования: можно оформить как при поступлении, так и во время учебы, и на любой период – от семестра до полного периода обучения.
• Срок кредита: до 15 лет после окончания обучения.
• Требования к заемщику (тому, кто берет кредит): заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 14 до 70 лет, обучаться в аккредитованном учебном заведении на платной основе. Заемщиком не может выступать родитель, родственник или опекун – кредит выдается только самому студенту, который будет учиться или уже учится.
• Документы: паспорт, договор с учебным заведением, счет на оплату обучения (требуется не везде). Для несовершеннолетних требуется согласие родителей.
Банки, предоставляющие образовательный кредит с господдержкой в Новосибирской области*:
• Сбербанк: кредит доступен для обучения в вузах и ссузах.
• Т-Банк: предлагает кредит только для обучения в вузах.
*По данным портала Банки.ру https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredityi_na_obrazovanie/city/novosibirsk/
Как оформить кредит
Важные моменты
• Досрочное погашение: возможно в любой момент, что позволяет сократить переплату.
• Последствия отчисления: при отчислении из учебного заведения льготные условия прекращают действовать, и ставка может быть повышена до рыночной (например, до 22,22% годовых).
• Академический отпуск: льготный период продлевается на время отпуска.
• Налоговый вычет: при оплате учебы за счет образовательного кредита можно вернуть до 19 500 рублей в год. Условия: плательщик должен иметь официальный доход, с которого удерживается НДФЛ по ставке 13% или 15%. https://www.nalog.gov.ru/rn50/news/activities_fts/16426370/
Изменения в программе с 1 сентября 2025 года
С 1 сентября 2025 года планируется изменить правила предоставления образовательных кредитов с господдержкой. Льготная ставка 3% будет сохраняться только для студентов, обучающихся по профессиям и специальностям, включенным в перечни Минпросвещения и Минобрнауки. Для других направлений ставка будет определяться банком самостоятельно.
Как это работает в жизни
Реальный кейс. Все данные взяты из официальных документов банка.
После окончания бакалавриата Саша решил продолжить учебу. Обучение на магистратуре длится 2 года и стоит 334 400 ₽, то есть 83 600 ₽ за полугодие (семестр).
Посоветовавшись с родителями, Саша принял решение воспользоваться образовательным кредитом с государственной поддержкой.
Срок кредитования составляет 212 месяцев, то есть 17 лет и 8 месяцев. Кредит выдается по полугодиям. Размер первого транша – 83 600 ₽, а значит, полная стоимость кредита с процентами, которую предстоит выплатить Саше, составляет 88 632 ₽ (если платить точно по графику). В этом случае ежемесячные выплаты составят
В первый год обучения – 85 ₽**
Во второй год – 124 ₽**
Далее и до конца срока договора кредита – 588 ₽.
** средний размер ежемесячного платежа, точные размеры по каждому месяцу указаны в графике платежей.
Если Саша решит продолжить оплачивать обучение кредитными деньгами с господдержкой, его выплаты возрастут пропорционально сумме заемных средств, как и переплата. Но так как образовательный кредит можно гасить досрочно без дополнительных платежей и комиссий, его переплата может стать минимальной.
Дом финансового просвещения
Каждую осень, когда золотые листья устилают улицы, приходит важный и теплый праздник — День пожилого…
Любовь Шабанова появилась на свет 30 мая 1960 года в селе Борисоглебка Убинского района Новосибирской…
В Борисоглебской средней школе для учащихся 2-6 классов прошел классный час о вреде вредных привычек…
Новосибирская область с размахом отметила начало Декады пожилых людей, проведя масштабную акцию «Шаги здоровья». Это…
Госслужащие обладают полномочиями, которые могут вызвать потенциальный конфликт интересов. Чем выше должность чиновника, тем серьезнее…
На прошлой неделе районный Дом культуры распахнул свои двери для педагогов общеобразовательных, дошкольных учреждений и…