Сегодня образовательный кредит с государственной поддержкой стал реальным инструментом, который ломает барьеры между абитуриентами и качественным образованием. Всего 3% годовых, льготный период на время обучения и возможность получить деньги даже в 14 лет — вот лишь несколько преимуществ, которые делают этот продукт уникальным.
В этой статье мы разберем все детали: от выбора банка до тонкостей погашения. Вы узнаете, как получить кредит, как меняются условия при отчислении и как сэкономить с помощью налоговых вычетов.
Представьте: вы прошли на бюджет в университет мечты, но не хватило всего пары баллов. Или вы уже учитесь и понимаете, что текущей специальности недостаточно, а на второе высшее или магистратуру нет средств. Ситуация кажется тупиковой? Еще несколько лет назад так бы и было.
В 2025 году в нашей стране по-прежнему можно оформить образовательный кредит с государственной поддержкой, который предоставляется по льготной ставке. Не стоит переживать, если вы не уверены в своих финансовых возможностях. Такой кредит — это не просто заем, а продуманная система, где государство берет на себя большую часть процентов, а вы платите только посильные суммы в течение всего срока обучения.
Образовательный кредит выдается не только для обучения в вузах, но и в колледжах, а также для получения второго высшего образования. При этом не требуется залога — только паспорт и договор с учебным заведением. Разбираем подробности.
Основные условия образовательного кредита с господдержкой
• Процентная ставка: 3% годовых, которая фиксируется на весь период кредитования.
• Льготный период: на срок обучения и 9 месяцев после его окончания. В это время заемщик выплачивает только проценты (в первый год — 40% от суммы процентов, во второй — 60%, с третьего года — 100%). Основной долг начинает погашаться после окончания льготного периода.
• Период кредитования: можно оформить как при поступлении, так и во время учебы, и на любой период – от семестра до полного периода обучения.
• Срок кредита: до 15 лет после окончания обучения.
• Требования к заемщику (тому, кто берет кредит): заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 14 до 70 лет, обучаться в аккредитованном учебном заведении на платной основе. Заемщиком не может выступать родитель, родственник или опекун – кредит выдается только самому студенту, который будет учиться или уже учится.
• Документы: паспорт, договор с учебным заведением, счет на оплату обучения (требуется не везде). Для несовершеннолетних требуется согласие родителей.
Банки, предоставляющие образовательный кредит с господдержкой в Новосибирской области*:
• Сбербанк: кредит доступен для обучения в вузах и ссузах.
• Т-Банк: предлагает кредит только для обучения в вузах.
*По данным портала Банки.ру https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredityi_na_obrazovanie/city/novosibirsk/
Как оформить кредит
- Выберите банк и проверьте условия на официальном сайте.
- Подготовьте необходимые документы: паспорт, договор с учебным заведением, счет на оплату (при необходимости).
- Подайте заявку онлайн или в отделении банка.
- Дождитесь одобренияи подпишите кредитный договор.
- Банк переведет средства непосредственно учебному заведению.
Для выбора оптимального варианта рекомендуется использовать онлайн-калькуляторы на сайтах банков, чтобы рассчитать ежемесячные платежи и переплату.
Онлайн-калькулятор Сбера: https://www.sberbank.com/ru/person/credits/money/credit_na_obrazovanie?tab=credit#calculator
Онлайн-калькулятор Т-банка: https://www.tbank.ru/loans/cash-loan/education/
Важные моменты
• Досрочное погашение: возможно в любой момент, что позволяет сократить переплату.
• Последствия отчисления: при отчислении из учебного заведения льготные условия прекращают действовать, и ставка может быть повышена до рыночной (например, до 22,22% годовых).
• Академический отпуск: льготный период продлевается на время отпуска.
• Налоговый вычет: при оплате учебы за счет образовательного кредита можно вернуть до 19 500 рублей в год. Условия: плательщик должен иметь официальный доход, с которого удерживается НДФЛ по ставке 13% или 15%. https://www.nalog.gov.ru/rn50/news/activities_fts/16426370/
Изменения в программе с 1 сентября 2025 года
С 1 сентября 2025 года планируется изменить правила предоставления образовательных кредитов с господдержкой. Льготная ставка 3% будет сохраняться только для студентов, обучающихся по профессиям и специальностям, включенным в перечни Минпросвещения и Минобрнауки. Для других направлений ставка будет определяться банком самостоятельно.
Как это работает в жизни
Реальный кейс. Все данные взяты из официальных документов банка.
После окончания бакалавриата Саша решил продолжить учебу. Обучение на магистратуре длится 2 года и стоит 334 400 ₽, то есть 83 600 ₽ за полугодие (семестр).
Посоветовавшись с родителями, Саша принял решение воспользоваться образовательным кредитом с государственной поддержкой.
Срок кредитования составляет 212 месяцев, то есть 17 лет и 8 месяцев. Кредит выдается по полугодиям. Размер первого транша – 83 600 ₽, а значит, полная стоимость кредита с процентами, которую предстоит выплатить Саше, составляет 88 632 ₽ (если платить точно по графику). В этом случае ежемесячные выплаты составят
В первый год обучения – 85 ₽**
Во второй год – 124 ₽**
Далее и до конца срока договора кредита – 588 ₽.
** средний размер ежемесячного платежа, точные размеры по каждому месяцу указаны в графике платежей.
Если Саша решит продолжить оплачивать обучение кредитными деньгами с господдержкой, его выплаты возрастут пропорционально сумме заемных средств, как и переплата. Но так как образовательный кредит можно гасить досрочно без дополнительных платежей и комиссий, его переплата может стать минимальной.
Дом финансового просвещения